實支實付該怎麼選？才能解決您的醫療費、手術費或是病房費。這篇帶你認識實支實付裡重要的一環：每日病房費，可以解決升等單/雙人病房費、膳食費、護理費的自費問題
好可憐先生因為年紀大了，發現越看越不清楚，就醫後才發現原來是白內障。醫生介紹了不同的人工水晶體，等級越高，功能越好，自費也越高。好可憐先生當然要選看遠看近都可以，抗老花多點聚焦的。心想我的醫療險有實支實付20萬，自費9萬的人工水晶體一定沒問題。手術後跟保險公司請理賠，卻只有1萬5…傻眼了…到底為什麼只有1萬5？！
像上述的案例其實不勝美舉，太多太多了
這就是為什麼會有理賠糾紛的原因之一：因為你想的，跟實際的不一樣。
你想的實支實付，跟實際上真的一樣嗎？
(偷偷告訴你，如果你手上有三X、X泰、南X、富X、新X…等等的保單，請特別小心…有很大的機會跟你想的不一樣)
從這篇開始就來帶大家解解惑
實支實付到底賠甚麼？
而實支實付顧名思義，也就是實際支出多少，就付你多少，不過還是要看條款限制哦
主要是要理賠支付健保不給付的自費範圍，包含升等病房差額、材料費、手術費等等。由於二代健保的改制，讓病患的自費項目跟金額只會越來越高，住院天數越來越少，實支實付相對就重要許多了
首先你要知道實支實付的險種架構，可分為三大區塊
1.每日病房費
2.雜費。延伸閱讀：實支實付好簡單，抓住訣竅就買對！ (雜費篇)
3.手術費。延伸閱讀：實支實付挑選重點3：手術費在賠什麼？(手術篇)
一、每日病房費
主要給付範圍有三
1.升等病房的差額
2.管灌飲食以外之膳食費
3.特別護士以外之護理費
實務上較常使用的是升等病房的差額，因為健保房不用錢，而雙人房要自費約1500~4000/日，單人房就更高了 (參閱各大醫院的病房費自費表)
每日病房費的額度會建議日額2000以上
注意：實支實付的額度都是「限額」，也就是說，最高不能超過設定的額度
舉例：每日病房費，保額2000/日
Case1.好可憐先生住院5天的健保房，自費為0。固然實支實付不會賠
Case2.好可憐先生住院5天的雙人房，一天自費1500，共自費7500。
賠法：實支實付1500/日，可賠7500
Case3.好可憐先生住院5天的雙人房，一天自費3000，共自費1萬5。
賠法：因為保額是日額2000，一天最高就賠2000，所以只賠付1萬。
而業界實支實付的險種在有關日額的部分多數是「每日病房費」，也就是實支實付
不過也有少數險種，在日額的部分，則是屬於定額給付：也就是不看收據，只看住院幾天，就賠幾天
差別在哪裡？
假設保額為日額2000，定額給付的賠法不看收據，只看住院幾天
舉例：剛剛的3個Case
Case1.好可憐先生住院5天的健保房，自費為0
賠法：不管你有沒有自費，他就是一天賠2000，住院5天賠1萬
Case2.好可憐先生住院5天的雙人房，一天自費1500，共自費7500
賠法：不管你有沒有自費，他就是一天賠2000，住院5天賠1萬
Case3.好可憐先生住院5天的雙人房，一天自費3000，共自費1萬5
賠法：不管你有沒有自費，他就是一天賠2000，住院5天賠1萬
那「定額給付」跟「每日病房費」的實支實付，究竟誰比較好呢？
乍聽之下好像定額給付會比較好，不過其實也要看該實支實付的額度究竟是多少
以同一個計劃數比較基準下，定額給付的實支實付額度，通常會比每日病房費的少一些
像這樣：
A家是定額給付日額2000，不管自費多少，一天就是賠2000
B家是每日病房費限額每日3000，自費每日最高可3000
是不是很難選呢？
答案是，其實兩者都可以，各有它的優點。不過挑選的標準都是有達到的，也就是日額要有2000以上
不過比起日額一天賠多少，實支實付最重要的，是雜費！能夠解決十幾二十萬的問題根本
以上淺談第一區塊，日額的部分
》》前往超重要第二區塊：實支實付好簡單，抓住訣竅就買對！ (雜費篇)
》》前往超重要第三區塊：實支實付挑選重點3：手術費在賠什麼？(手術篇)
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